직장인채무통합대출 연체 시 대출 받은 돈채무조정 알아봐야 할 사항
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 맞이하는 때가 오는데요.
최근 들어 어려운 경제 상황에서는 자신의 안정성을 위협받을 수 있고 월급이나 월소득을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 버텼지만, 더 이상은 희망이 전혀 가질 수 없는 순간일지라도 끝내지 말고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들이라면 굉장히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하며 채무에 관한 곤란함을 완화해주는 제도입니다.
내가 가진 자산 그리고 최근 받고있는 월 소득 을 따져서 채무의 액수가 큰 지라 살아가는 데 힘듦을 느끼는 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 돈벌이를 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적합한 사람에게 인가, 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 내가 예상한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언해주는 전문 업체를 통하여 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 소득이에요.
만에 하나 한 달에 버는 소득이 명시된 돈보다 적는 분들은 애초에 개인회생 준비조차 안 되기 때문인데요.
이런 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선정하여 준비해야 해요.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말해요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 달마다 반복하게 되며 만약 갚지 못한 나머지 채무 금액을 탕감되는 방식이죠.
만약 여러분들이 얼마만큼을 내야 하는지 알기를 바랄 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있어요.
이 경우 변제금은 먼저 말했던 수입에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가로 지속적으로 내야하는 고정 지출이 있다면, 소명을 통하여 그 외의 기본 생활비를 요청하는 것 또한 가능합니다.
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복내리에 살고 있는 직장인 Q는 44세가 되자 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 타협한 상태라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
하지만 그 때 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 직장을 얻어내는 것 자체를 생각보다 오래 걸리지 않았습니다.
다만 직장 상사 밑에서 근무하고, 월급을 받게되는 이 삶이 많이 행복하지는 않았는데요.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만이 반복되는 인생을 산 지 어느새 4년이 흐르고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 꽤 괜찮은 위치를 다질 수 있었어요.
소득도 나름 괜찮은 값으로 증가하여 비상금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이긴 하지만 일상에 관한 전체적인 만족은 사실 그리 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름대로 목돈을 모으고 나면, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그에 딱 좋은 때가 되자, 조금의 망설임도 없이 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 Q는 미래와 관련된 두려움이란 없었습니다.
일부는 리스크를 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었습니다.
하지만 그 당시 마련해 둔 금액만을 갖고서 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌림으로써 추가로 있어야 하는 준비금을 마련했죠.
이것이 복내리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭된 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 적자를 이겨내야 했다고 해요.
결국, 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 마무리하게 되었는데요.
관련된 건물 및 물품을 몽땅 판 후이 같이 일하던 직원들의 봉급을 지급하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 총 6250만원이라는 빚이 생기고 말았어요.
당장에 이자 역시 해결해야 하는데 돈이 들어오게 될 경우가 없었죠.
마침내 비슷비슷한 일자리에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 이 급여를 갖고서 복내리 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 110만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정해보면 복내리 개인회생을 통해 70~80%의 채무를 도움받게 되는 셈이죠.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 무사히 해결한 다음에, 다행히 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 대응했던 것이 긍정적으로 작용하였습니다.
현재는 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 전혀 없도록 보다 더 살피면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 정도에 이르러 파산할 상황에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제 상황이 어수선한 사태에 상당 수의 분들이 하고 있던 일에 이상이 일어나거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 힘든 일을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계를 이어가기 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 나오는데 갑자기 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
애초에 채무가 있던 분들의 경우 채무를 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 더 체결하게 되는 거라서 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 빚은 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 수준에 마주하게 되면 그 때, 복내리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도인데요.
그런 까닭에 이러한 제도를 악용하려는 사람이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 활용하는 사례가 증가해 더욱 꼼꼼하고 까다로운 심사와 함께 절차를 진행하고 있답니다.
막상 현재 과도한 빚더미를 가지고 있으나 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 과정은 어떤 형식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
복내리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 발생됨을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 별다른 소득이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 이점이 존재하지만, 금액에 일정 한도가 설정되어 있어 보유한 채무금액에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
또, 가지고 있는 전재산이 총 채무액보다 근소하여 재산을 팔더라도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
복내리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 방식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산은 보유 재산을 전부 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식입니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같지만 각각의 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 가지고 있죠.
만약, 현재 수입이 있어 규칙적인 생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 빚 탕감이 가능합니다.
이와 같이 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하여 신청 절차부터 다소 복잡하고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 채무가 어떻게 발생되었으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중 사기를 친 사실이 발견되는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 정직하게 기재해야 하겠습니다.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 자세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받을 수 있으니까요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금액 설정에 있어 바라는 성과를 얻지 못할 수도 있답니다.
따라서 이 분야에 대한 경력사항이 길어 굉장한 지식을 갖춘 베테랑의 도움을 받아서 진행하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 이로운 점을 조정하여 기대하는 성과를 얻어내는 것이 좋습니다.
또한, 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 보다 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
복내리개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 명령이 내려와 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행 또한 금지되며, 또한, 어길 시 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 편한 상황에서 나머지 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 실정이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직업과 직위 역시 일말의 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실 자체가 삭제되어 자유로운 경제 활동이 가능해집니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
복내리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차이므로 순탄하게 진행해서 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 편하게 문의하시길 바랄게요.
더욱 빠른 면책을 통해 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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